Do Beneficiaries Pay Tax On Pension? –

TaxSaversOnline.com Logo

คนถือเป็นการลงทุนระยะยาวมากและทุกคนต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาเก็บเงินให้ได้มากที่สุด เงินบำนาญของคุณอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงกฎหมายและกฎภาษีในอนาคต

เงินบำนาญไม่เพียงช่วยสนับสนุนคุณในยามเกษียณเท่านั้น แต่คุณยังสามารถใช้เงินบำนาญของคุณเป็นวิธีการจ่ายภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ

ดังนั้น คุณสามารถเสนอชื่อใครสักคนเป็นผู้รับผลประโยชน์จากเงินบำนาญของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต และพวกเขาจะได้รับเงินบำนาญส่วนที่เหลือของคุณ อย่างไรก็ตาม ผู้รับผลประโยชน์ของคุณอาจสงสัยว่าพวกเขาจะต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้นี้หรือไม่

ในบทความนี้ เราจะหารือกันว่าเงินบำนาญที่ได้รับจากผู้รับผลประโยชน์นั้นต้องเสียภาษีหรือไม่

ประเภทเงินบำนาญของคุณมีความสำคัญ

ปัจจุบันเงินบำนาญจำนวนมากมีความยืดหยุ่นและมาพร้อมกับผลประโยชน์ต่างๆ ที่เรียกว่าผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต

อย่างไรก็ตาม สิทธิประโยชน์เหล่านี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้เสมอ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องตรวจสอบเงื่อนไขของเงินบำนาญของคุณด้วย เพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงโดยที่คุณไม่รู้ตัว

ผลประโยชน์การเสียชีวิตเป็นคุณสมบัติที่เกิดขึ้นเมื่อคุณเสียชีวิต พวกเขามักจะเป็นคนที่คุณระบุว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ และจะได้รับเงินบำนาญส่วนที่เหลือของคุณ

ด้วยเงินบำนาญที่ยืดหยุ่น พวกเขามักจะอนุญาตให้คุณส่งต่อเงินบำนาญของคุณไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้จะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อคุณเสียชีวิตก่อนอายุ 75 ปี

หลังจากวันเกิดปีที่ 75 ของคุณ ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อของคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับเงินบำนาญที่พวกเขาได้รับ

จะเกิดอะไรขึ้นหากเงินบำนาญไม่มีผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต

หากแผนเงินบำนาญของคุณไม่มีผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต คุณสามารถเปลี่ยนแผนเงินบำนาญของคุณเป็นแผนเงินบำนาญที่มีผลประโยชน์เหล่านี้ได้เสมอ

อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่สำหรับทุกคน เนื่องจากผู้ที่ป่วยอาจมีแผนเงินบำนาญที่เต็มไปด้วยสวัสดิการด้านสุขภาพที่เหมาะกับพวกเขา และคุณอาจสูญเสียผลประโยชน์เหล่านั้นหากคุณโอนเงินบำนาญของคุณ

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว การเปรียบเทียบตัวเลือกของเราเป็นสิ่งสำคัญเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับผลประโยชน์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ภาษีมรดกและเงินบำนาญ

หลังจากบุคคลเสียชีวิต ภาษีมรดกมักจะใช้กับทรัพย์สิน เงิน และทรัพย์สินใดๆ อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว ภาษีมรดกจะไม่มีผลบังคับใช้เมื่อคุณส่งเงินบำนาญของคุณไปยังผู้รับผลประโยชน์ใดๆ

เนื่องจากเงินบำนาญของคุณไม่ถือเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สินที่ต้องเสียภาษี ดังนั้นจึงไม่ต้องเสียภาษี

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเงินที่คุณถอนออกจากเงินบำนาญจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สินของคุณ ดังนั้นคุณจึงสามารถนำเงินที่คุณถอนออกมาภายใต้ภาษีมรดกได้

นอกจากนี้ กฎนี้ใช้กับเงินปลอดภาษีที่คุณมีแต่ยังไม่ได้ใช้

เงินบำนาญแบบเก่าบางส่วนอาจเป็นส่วนหนึ่งของที่ดินของคุณ หมายความว่าเงินบำนาญของคุณจะถูกเรียกเก็บภายใต้ภาษีมรดก ดังนั้น การตรวจสอบว่าเงินบำนาญของคุณต้องเสียภาษีมรดกจึงเป็นเรื่องสำคัญเสมอ

เมื่อเสียชีวิตจะได้รับเงินบำนาญเมื่อใด

หากคุณเสียชีวิตกะทันหันหรือก่อนที่จะจ่ายสินทรัพย์บำนาญทั้งหมด เงินบำนาญส่วนที่เหลือจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุชื่อไว้

จ่ายเงินได้สองทาง คือ จ่ายก้อนใหญ่ หรือ จ่ายประจำ อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่เหลืออยู่ในเงินบำนาญของคุณ

คุณไม่สามารถระบุชื่อใครก็ตามในพินัยกรรมของคุณเพื่อรับเงินนี้ คุณควรระบุชื่อพวกเขาเป็นผู้รับผลประโยชน์ในข้อตกลงเงินบำนาญของคุณแทน คุณควรตรวจสอบรายละเอียดว่าใครสามารถรับเงินบำนาญของคุณได้เมื่อคุณเสียชีวิต เนื่องจากรายละเอียดแตกต่างกันไปในแต่ละสัญญา

สัญญาเงินบำนาญบางสัญญาระบุว่าเงินบำนาญจะหยุดเมื่อผู้เข้าร่วมเสียชีวิต ในขณะที่สัญญาอื่น ๆ อนุญาตให้แบ่งเงินบำนาญไปยังผู้รับผลประโยชน์ เช่น คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่หรือแม้แต่บุตร

การตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของสัญญาเงินบำเหน็จบำนาญของคุณเป็นสิ่งสำคัญมาก เนื่องจากมีความแตกต่างกันทั้งหมด

ใครสามารถเป็นผู้รับผลประโยชน์จากเงินบำนาญของคุณ?

โดยทั่วไป คุณสามารถเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่คุณเลือกได้ อย่างไรก็ตามพวกเขามักจะเป็นคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัว หากคุณมีลูก คุณสามารถวางพวกเขาเป็นผู้รับผลประโยชน์ได้

ไม่ว่าผู้รับผลประโยชน์จะจ่ายภาษีจากเงินบำนาญหรือไม่ (1)

อย่างไรก็ตาม ในบางกรณี หากคุณต้องการให้บุคคลอื่นที่ไม่ใช่คู่สมรสของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ คุณอาจต้องสละสิทธิเงินบำนาญที่มีอยู่ของคู่สมรสของคุณ

สิ่งนี้ใช้ไม่ได้กับทุกคน แต่ถ้าคุณมีเงินบำนาญตลอดชีพร่วมกันและคุณต้องการระบุชื่อบุตรหรือพี่น้องเป็นผู้รับผลประโยชน์ คู่สมรสของคุณจะต้องสละสิทธิ์ของพวกเขา และคุณก็ควรทำเช่นกัน การอนุญาตให้ระบุชื่อบุคคลอื่นเป็นผู้รับผลประโยชน์

ความคิดสุดท้าย

เงินบำนาญของคุณเป็นช่องโหว่ที่ดีในการให้เงินมากขึ้นแก่คนที่คุณรักเมื่อคุณเสียชีวิตโดยไม่ต้องเสียภาษี เงินบำนาญของคุณจะไม่ถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สินของคุณ ดังนั้นจึงไม่ถือว่าเป็นเงินที่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณเสียชีวิต

ก่อนที่คุณจะเสียชีวิต คุณสามารถระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์สำหรับเงินบำนาญส่วนที่เหลือเมื่อคุณเสียชีวิต

ไม่มีการเรียกเก็บภาษีมรดกจากเงินที่ได้รับจากผู้รับผลประโยชน์ สิ่งนี้จะนับเฉพาะเงินที่ไม่ได้ถูกแตะต้องหรือถอนออกจากเงินบำนาญของคุณ

เมื่อถอนเงินออกมาแล้ว ก็มีสิทธิ์ได้รับภาษีมรดกหรือภาษีเงินได้ หากคุณนำเงินออกมาขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่

เราหวังว่าบทความนี้จะช่วยให้คุณมีความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่ผู้รับผลประโยชน์ทางภาษีอาจต้องจ่ายเมื่อเกษียณอายุ

Αφήστε μια απάντηση

Η ηλ. διεύθυνση σας δεν δημοσιεύεται. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *